Préparer sa Retraite : Stratégies et Contraintes Financières

Pourquoi anticiper sa retraite dès maintenant ?

Il faut entre 20 et 30 ans pour préparer efficacement sa retraite, surtout en considérant que l’État ne pourra plus garantir un niveau suffisant de pensions. Avec une dette publique dépassant 120 % du PIB, la gestion des finances publiques rend incertaine la viabilité du système de retraite par répartition.

Les clés pour une retraite sereine

1. Être propriétaire et diversifier son patrimoine entre immobilier locatif professionnel et résidentiel.
2. Investir et diversifier ses placements (immobilier, actifs financiers, devises étrangères, etc.).
3. Éviter les placements sans sortie en capital (rente viagère, assurance vie en fonds euros).
4. Minimiser l’épargne bancaire, car les taux d’intérêt actuels favorisent les établissements financiers, pas les épargnants.
5. Sécuriser ses actifs entre 65 et 70 ans pour éviter les fluctuations de marché.
6. Diversifier ses placements géographiquement afin de limiter les risques liés aux politiques fiscales nationales.

Contraintes financières et réglementaires

Directive BRRD : Risques bancaires et épargne

Depuis le 1er janvier 2016, la directive BRRD permet aux banques en faillite de ponctionner directement les comptes des épargnants.

• Concerne les dépôts supérieurs à 100 000 €.
• En cas de crise bancaire systémique, les plafonds peuvent être ignorés.
• Aucun mécanisme de remboursement garanti par l’État.

L’Insaisissabilité de l’Assurance Vie en péril

Autrefois insaisissable, l’assurance vie est désormais vulnérable aux saisies fiscales :

• Loi de lutte contre la fraude fiscale (2013) : permet au fisc de saisir les sommes d’une assurance vie.
• Loi ASV (2015) : autorise la récupération des aides sociales sur les primes versées après 70 ans.

Loi SAPIN 2 : Blocage potentiel des retraits

En cas de crise financière majeure, le Haut Conseil de Stabilité Financière peut bloquer les retraits sur les fonds en euros pendant 3 mois renouvelables.

Objectif : Protéger les assureurs en limitant les retraits massifs des épargnants.

Comment protéger son patrimoine et sa retraite ?

Nous ne sommes plus dans une période de croissance constante comme nos parents l’ont connue. Les cycles économiques de crises et de déflation sont inévitables.

Nancy Gestion de Patrimoine prend en compte cette réalité et met en place des stratégies basées uniquement sur ce que vous pouvez bâtir et protéger individuellement, indépendamment des régimes publics.

Quels sont les principaux régimes de retraite ?

Le système actuel repose sur un modèle par répartition, où les cotisations des actifs financent les pensions des retraités. Cependant, le vieillissement de la population rend ce modèle de plus en plus instable.

1. Régime de base de la Sécurité Sociale

• Calcul basé sur le nombre de trimestres travaillés et les revenus cotisés.
• Fortement impacté par les réformes successives.

2. Régime complémentaire Agirc-Arrco

• Fonctionne sur un système de points.
• Les valeurs des points baissent régulièrement, réduisant la pension finale.

3. Régime de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI)

• Les indépendants sont les moins protégés.
• Les pensions sont faibles et ne permettent pas une retraite confortable.
• Stratégie à adopter : Constituer sa propre retraite via l’épargne et l’investissement.

Préparez-vous dès aujourd’hui

N’attendez pas que l’État assure votre avenir financier. Anticiper sa retraite, c’est construire une stratégie patrimoniale indépendante et sécurisée.

Prenez rendez-vous avec Strasbourg Gestion de Patrimoine pour mettre en place une solution sur-mesure adaptée à votre situation et à vos objectifs.

Savez-vous qu’en plus de vous aider à préparer votre retraite, il est important de disposer d’un contrat de prévoyance ? Contactez notre expert pour en savoir plus.